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對于中型企業(yè)，銀行提供差異化的授信服務，確保最快在10天內(nèi)完成放款的全流程。而對于大型企業(yè)，銀行則通過打造專屬的數(shù)字化平臺，結(jié)合產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、供應鏈金融與數(shù)字化平臺服務，提升整體服務效率與價值創(chuàng)造能力。

對于小微企業(yè)融資難問題，深圳市分行推出了“科技e貸”，實現(xiàn)了秒申秒批秒貸，客戶在線8分鐘即可完成快速貸款。對于小型企業(yè)聚集的園區(qū)，銀行與政府、園區(qū)、企業(yè)共同構(gòu)建四位一體的園區(qū)生態(tài)圈，通過政府和園區(qū)擔保增信，制定園區(qū)企業(yè)評價標準，實施“一園一策”的金融服務策略。

近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》，為落地落細科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章提出具體舉措。從中央金融工作會議上首次提出，到政府工作報告再次強調(diào)，再到國家金融監(jiān)督管理總局的推動落實，做好“五篇大文章”已成為我國金融業(yè)當前及未來一段時間的重要發(fā)展方向。

銀行信貸周期常常與企業(yè)生產(chǎn)周期不同步。在關鍵時期，若信貸周期結(jié)束而企業(yè)仍處于生產(chǎn)周期的關鍵資金需求階段，資金斷裂可能使企業(yè)面臨倒閉風險。因此，如何運用科技金融服務不同規(guī)模的企業(yè)，并伴隨企業(yè)成長，成為一大挑戰(zhàn)。

其中，科技金融是“五篇大文章”之首。發(fā)展科技金融不僅有助于充分發(fā)揮科技對經(jīng)濟社會發(fā)展的推動作用，也為金融業(yè)的長遠發(fā)展注入新動力。

例如，中國建設銀行深圳市分行與比亞迪合作打造“迪鏈”數(shù)字化平臺，實現(xiàn)了比亞迪產(chǎn)業(yè)鏈的全流程數(shù)字化管理。平臺為比亞迪集團、B端產(chǎn)業(yè)鏈、C端購車者提供了一站式服務。目前，該平臺已服務上游企業(yè)3400多家，累計貸款投放量超過670億元；服務下游經(jīng)銷商800家，累計開票量達357億元；C端累計申貸20087筆，累計投放金額達10.32億元。

然而，發(fā)展科技金融并非易事?！半y題之一就是信息的不對稱?！痹鴦偙硎?，傳統(tǒng)金融機構(gòu)往往缺乏評估科技項目的專業(yè)能力，難以準確判斷其技術(shù)成熟度和市場潛力。同時，初創(chuàng)科技企業(yè)通常缺乏充分的歷史經(jīng)營數(shù)據(jù)等信息，這進一步增加了投資判斷的難度。因此，曾剛認為，金融機構(gòu)在推進科技金融時，不僅需掌握金融工具的運用，還需深入理解科技創(chuàng)新的市場前景和技術(shù)可行性。

那么，科技金融具有哪些特點？在發(fā)展過程中又面臨哪些挑戰(zhàn)？金融機構(gòu)應如何以“金融活水”精準滴灌“創(chuàng)新沃土”？記者就此采訪了有關專家和從業(yè)人員。

以深圳市為例，中國建設銀行深圳市分行資深副經(jīng)理劉星介紹，該行對深圳市的國家級高新技術(shù)企業(yè)進行了細致分級，針對各類企業(yè)當前在金融服務中遇到的難題，量身定制了相應的服務模式和產(chǎn)品。

曾剛表示，商業(yè)銀行積極構(gòu)建科技金融生態(tài)圈，與風投機構(gòu)、政府基金、上下游企業(yè)等形成聯(lián)動機制，能有效促進資源流動，降低單一機構(gòu)風險。他預測，未來科技金融機構(gòu)將朝著專業(yè)化、差異化和精細化的運營模式轉(zhuǎn)型。同時，人工智能、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)將在風控、運營等環(huán)節(jié)廣泛應用，進一步推動科技金融的健康和持續(xù)發(fā)展。(宗詩涵)

兩年前，上海大學教師張倩武帶著實驗室的突破性研究成果，在上海環(huán)上大科技園創(chuàng)立了上海天域光聯(lián)通信科技有限公司(以下簡稱天域光聯(lián))，專注于研發(fā)低成本、低功耗的衛(wèi)星激光通信終端產(chǎn)品和器件。

作為現(xiàn)代金融業(yè)的主體，銀行在科技金融生態(tài)中扮演著重要角色。“過去銀行在評估金融業(yè)務時，主要關注企業(yè)的現(xiàn)狀，即資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表這‘三張表’，較少考慮企業(yè)的未來?！敝袊ㄔO銀行公司業(yè)務部相關負責人表示，在科技金融領域，企業(yè)的未來潛力和技術(shù)創(chuàng)新能力往往更為重要。因此，銀行需要調(diào)整風險管理策略，更加注重對科技企業(yè)未來發(fā)展的評估。

“在營業(yè)收入不足200萬元的情況下，我們?yōu)樘煊蚬饴?lián)提供了330萬元的純信用額度支持?！敝袊ㄔO銀行上海寶鋼寶山支行副行長江文東介紹，中國建設銀行針對科技企業(yè)的發(fā)展困境，推出了“善科貸”產(chǎn)品，通過精準授信的方式，在企業(yè)營收規(guī)模尚未形成時，從4個維度對企業(yè)進行銀行授信評估。這包括基于企業(yè)的專利技術(shù)價值及數(shù)量、企業(yè)獲得的科技企業(yè)稱號、企業(yè)主及其主創(chuàng)團隊的人才稱號及企業(yè)主個人學歷，以及結(jié)合知名創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)的股權(quán)投資。

據(jù)介紹，該方案從技術(shù)的“供給方、需求方、資本方、服務方”4個維度出發(fā)，設計了包含4大類18項產(chǎn)品的融資解決方案。方案向技術(shù)的供給方提供研發(fā)資金；向技術(shù)的需求方提供資金用于成果轉(zhuǎn)化和技術(shù)轉(zhuǎn)讓；對資本方，通過投資、融資擔保、風險補償?shù)仁侄?，以及法人自身增信，滿足科創(chuàng)主體的融資需求；對服務方，為科創(chuàng)服務平臺，如實驗檢測、概念驗證、中試基地、企業(yè)孵化器等提供貸款支持，推動科技創(chuàng)新服務行業(yè)的發(fā)展。

作為一家初創(chuàng)科技企業(yè)，天域光聯(lián)雖手握先進技術(shù)與專利，但資金短缺成為其發(fā)展的主要瓶頸。在空天應用領域，企業(yè)雖然發(fā)展前景廣闊，但持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新和迭代升級對資金的需求不容忽視。在企業(yè)技術(shù)尚未實現(xiàn)全面市場應用之前，資金的持續(xù)注入顯得尤為重要。

理解和評估科技企業(yè)是銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。中國建設銀行公司業(yè)務部相關負責人介紹：“銀行要深入了解企業(yè)技術(shù)周期，了解技術(shù)研發(fā)到應用推廣的整個過程?！睘榱私鉀Q這一難題，中國建設銀行創(chuàng)新推出第四張表——科技創(chuàng)新表，突出科技屬性，圍繞知識產(chǎn)權(quán)這一核心創(chuàng)新要素，從專利含金量、創(chuàng)新成果含量等多個維度，打造了“技術(shù)流”科技企業(yè)創(chuàng)新能力評價體系。

“客戶經(jīng)理只需輸入企業(yè)名稱，就可得到T1-T10十個等級的創(chuàng)新能力，從而輕松解決看不清、看不準科技企業(yè)的難題?！敝袊ㄔO銀行公司業(yè)務部相關負責人表示，目前該體系可對近80萬家科技企業(yè)進行創(chuàng)新能力評估，并進行差別化增信支持，有效突破了傳統(tǒng)銀行評估體系的局限，為科技企業(yè)的發(fā)展提供了有力支持。

PP王者野牛2000倍做好“五篇大文章”，已成為我國金融業(yè)當前及未來一段時間的重要發(fā)展方向?？萍冀鹑谑恰拔迤笪恼隆敝祝鳛楝F(xiàn)代金融業(yè)的主體，銀行在科技金融生態(tài)中扮演著重要角色。近日，《科技日報》記者走進中國建設銀行總行及上海、深圳等分行進行采訪，5月31日在《視點》專版刊發(fā)采訪報道《發(fā)展科技金融服務企業(yè)創(chuàng)新》。內(nèi)容如下：

技術(shù)的生命周期可大致分為“從0到1”的樣品階段、“從1到10”的產(chǎn)品階段和“從10到100”的商品階段。中國建設銀行上海市分行副行長周濤表示，在“從10到100”的商品階段，金融服務相對成熟，而在“從0到10”階段，目前金融支持較為薄弱。為此，上海市分行創(chuàng)新性地提出了支持科技創(chuàng)新“從0到10”的金融方案。

做好科技金融這篇“大文章”，首先要理解科技金融的內(nèi)涵。在上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛看來，科技金融是指金融機構(gòu)和市場運用特定的金融工具和服務，以促進科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化為目標，為高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展提供全方位金融服務的體系?？萍冀鹑谥饕沼诩夹g(shù)壁壘高、創(chuàng)新能力強的企業(yè)，具有高風險、高回報的顯著特征。