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“違規(guī)手工補息整改后，銀行資金成本穩(wěn)中有降，LPR下降對銀行凈息差影響可控?！狈治鋈耸勘硎荆琇PR下降，部分歸因于前期監(jiān)管部門整改違規(guī)手工補息的效果，銀行資金成本提前有所降低。

今年以來，5年期以上LPR累計下降了35個基點，存量房貸借款人自下一次重定價日后，也將享受到LPR下降帶來的好處，減輕利息負擔，增強消費能力。按房貸本金100萬元、30年期、等額本息估算，每月可節(jié)省利息支出約200元，利息總額可節(jié)省超過7萬元。

近幾年來，金融支持實體經(jīng)濟力度不斷加大，貸款利率下降幅度大于LPR降幅，特別是最優(yōu)質(zhì)客戶貸款利率降幅更大，導致LPR報價與最優(yōu)質(zhì)客戶貸款利率之間出現(xiàn)一定偏離。

權威專家表示，政策利率下調(diào)預計將通過金融市場逐步傳導至實體經(jīng)濟，促進降低綜合融資成本，鞏固經(jīng)濟回升向好態(tài)勢，打破長債收益率下行與預期轉(zhuǎn)弱的負向循環(huán)。央行此次下調(diào)7天期逆回購操作利率，意在加大逆周期調(diào)節(jié)力度，熨平短期經(jīng)濟波動；而中長期債券收益率反映的更多是長期經(jīng)濟走勢，要采用跨周期的視角評估。

开元棋盘APP官方版下载7月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，1年期貸款市場報價利率(LPR)為3.35%，5年期以上LPR為3.85%，均較上一期下降10個基點。

與此同時，人民銀行(下稱“央行”)發(fā)布公開市場業(yè)務公告稱，為優(yōu)化公開市場操作機制，即日起，公開市場7天期逆回購操作調(diào)整為固定利率、數(shù)量招標。同時，為進一步加強逆周期調(diào)節(jié)，加大金融支持實體經(jīng)濟力度，即日起，公開市場7天期逆回購操作利率由此前的1.8%調(diào)整為1.7%。這是公開市場7天期回購操作利率2023年8月以來首次調(diào)整。

今年，央行取消了全國層面房貸利率政策下限，新發(fā)放房貸利率明顯下行。6月，全國平均新發(fā)放房貸利率為3.45%，同比下降66個基點，環(huán)比下降17個基點，處于歷史最低水平。今年以來，5年期以上LPR累計下降了35個基點，存量房貸借款人自下一次重定價日后，也將享受到LPR下降帶來的好處。

專家預計，未來央行還將綜合施策，必要時借入并賣出國債，及時校正和阻斷債市風險累積，保持正常向上傾斜的收益率曲線。央行是有決心、有措施來穩(wěn)定市場預期的。

專家表示，LPR是貸款利率定價主要參考基準，LPR下降傳遞出穩(wěn)增長、促發(fā)展的政策信號，有利于穩(wěn)定市場預期，將帶動實體經(jīng)濟融資成本進一步穩(wěn)中有降，激發(fā)信貸需求，促進企業(yè)投資。

這是LPR年內(nèi)第二次調(diào)整。今年2月份，5年期以上LPR曾下降25個基點，今年以來5年期以上LPR已累計下降35個基點。

專家表示，7天期逆回購操作調(diào)整為固定利率、數(shù)量招標，明示公開市場操作利率，有利于強化7天期逆回購利率的政策屬性。7天期逆回購操作利率下調(diào)10個基點，有利于加大金融支持實體經(jīng)濟力度，但并不代表長債收益率下行空間打開。

業(yè)內(nèi)人士分析，本輪長債利率的持續(xù)下行，已經(jīng)包含了對本次降息的預期，甚至有明顯超調(diào)，不代表需要跟隨7天期逆回購操作利率下行再繼續(xù)走低。實際上，當前長債利率過低，國外媒體也普遍關注到其中可能潛藏的風險；長債利率過低，也容易引發(fā)弱預期的自我實現(xiàn)，而我國經(jīng)濟的基本面是長期向好的。央行此次降息有助于支持經(jīng)濟回升向好，提振中長期經(jīng)濟預期，也有助于帶動長端利率的回升。

中國民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬表示，LPR的下降有利于進一步降低實體經(jīng)濟的成本，鼓勵投資和消費，擴大有效需求，有助于宏觀經(jīng)濟運行在合理區(qū)間。LPR下降以后也會進一步降低房貸的成本，這對于當前進一步鞏固房地產(chǎn)市場，進一步促進房地產(chǎn)市場回暖，進一步保持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行也會發(fā)揮積極作用。

央行行長潘功勝在2024陸家嘴論壇提出，針對部分報價利率顯著偏離實際最優(yōu)質(zhì)客戶利率的問題，著重提高LPR報價質(zhì)量，更真實反映貸款市場利率水平。分析人士認為，本次LPR下降，也反映了部分報價行通過下調(diào)報價，對報價與最優(yōu)質(zhì)客戶貸款利率的偏離情況有所糾正，LPR報價質(zhì)量不斷提高。

如果以商貸額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算，此次LPR下降10個基點，月供減少57.3元，累計30年月供減少2.1萬元。