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8月5日,澎湃新聞(www.thepaper.cn)記者從上海市普陀區(qū)人民檢察院(以下簡稱“普陀區(qū)檢察院”)獲悉,近日,該院以非法經(jīng)營罪對楊某、何某提起公訴。
楊某采取的放貸手法俗稱“砍頭息”。即在支付借款本金的過程中,預先扣除利息,致使借款人實際借到的本金遠遠低于借據(jù)約定的借款數(shù)額。此外,在逾期之后,仍然按照借據(jù)約定的借款本金計算利息。這種惡劣的行為不僅嚴重違法,而且對借款人極不公平,常常讓借款人陷入無法按時還款的絕望困境。
利息到底是多少,尹先生心里是一筆“糊涂賬”,直到債務越滾越多,對方態(tài)度惡劣地持續(xù)撥打騷擾電話催收,并揚言需每天支付借款金額的10%作為違約費。尹先生才深感后悔:“一旦踏入高利貸深淵,再想出來就難了?!?/p>
“快速放款,無需等待!”2019年11月,尹先生收到一條放貸短信并附有借款APP的下載鏈接。由于正好有貸款需求,尹先生按照提示下載了一款名為“信用錢包”的APP,在填寫完基本信息及銀行卡信息后,APP內跳轉出“借款額度5000元,周期7天”的彈窗。
楊某正是憑借此種放貸手段,在短時間內獲取暴利,好友何某在得知后也加入其中。二人分工配合,“默契”十足,楊某負責購買網(wǎng)貸APP、獲取客戶信息、提供放貸資金,何某則負責向客戶放貸及催收回款。
楊某年紀輕輕貪圖享樂,經(jīng)常借高利貸來滿足巨大的花銷。久而久之,楊某心生放高利貸獲取暴利的念頭。2019年10月,楊某通過網(wǎng)絡渠道購入具有放款、簽訂線上協(xié)議等功能的非法網(wǎng)貸APP,并通過貼吧廣告、發(fā)送放貸短信等形式,大肆推廣其高利貸業(yè)務。
倘若部分借款人未能按期還款,楊某、何某會通過之前APP預設的強制共享手機通訊錄的程序,非法獲取借款人通訊錄信息,并通過電話短信威脅或侮辱、對其親友同步短信轟炸、向互聯(lián)網(wǎng)曝光通訊錄等“軟暴力”手段進行非法催收,嚴重破壞互聯(lián)網(wǎng)金融管理秩序,擾亂群眾正常生活。
點擊下方借款按鈕后,不到半小時,尹先生便收到了放款金額。但令尹先生奇怪的是,他收到的金額僅有3500余元,而非5000元?!氨豢沉?5%的頭息!”尹先生恍然大悟??善脚_放款成功后,就再也聯(lián)系不到客服,無法撤銷貸款。
二人猖狂的行為引起了公安機關的注意,2023年4月,公安機關發(fā)現(xiàn)楊某等人非法放貸線索,同年8月15日,民警分別前往云南、成都,將楊某、何某一舉抓獲。
案件很快移送到檢察機關,承辦檢察官高度重視,第一時間對犯罪團伙使用的移動通信設備、電子賬目和微信聊天記錄進行了全面梳理,并將更多證人證言和相關證據(jù)材料進行了嚴格固定。
新葡萄棋牌388官网利用幾十款非法網(wǎng)貸APP,“95后”男子楊某和何某對外發(fā)放高利貸,接單、簽借條、放款、催債……放貸業(yè)務做得風生水起。截至案發(fā),兩人累計放貸高達1500余萬元,收取1000%至2130%的高額年息。
“這是一起典型的非法高利放貸案,兩名犯罪嫌疑人在沒有從事金融業(yè)務資格的情況下,未經(jīng)監(jiān)管部門批準,向他人出借資金,要求借款人支付高達1000%-2130%的年利息,遠遠超過法律規(guī)定,涉嫌非法經(jīng)營罪。”承辦檢察官說道。
起初,二人通過各類非法網(wǎng)貸APP向社會不特定對象發(fā)放貸款。然而,由于這些APP均為非法,會被定期清理,每一款APP存在的時間都極為短暫。在使用幾十款APP之后,二人果斷更換放貸形式,轉為讓借款者加其微信,事先和客戶約定好利率及放貸方式,在線上借條平臺簽訂借條協(xié)議,后線下放貸。
在確定罪名后,實際犯罪金額還需要進一步精準確認。在案件審查起訴階段,檢察官一方面積極引導辦案人員調取銀行詳細交易記錄,交叉比對拆借賬戶,深挖潛在涉案人員;另一方面,請司法審計將犯罪嫌疑人微信上存有的賬目和資金流水進行比對,并逐一核對,再通過對犯罪嫌疑人的反復訊問,確認案件細節(jié),夯實證據(jù)材料,最終認定,兩名犯罪嫌疑人的出借資金達到1500萬余元,均應當以非法經(jīng)營罪追究刑事責任。
一開始,楊某用自有資金進行放貸,由于放貸金額不高,且一周左右便可收到回款,所以楊某在短期內攫取了大量不義之財,放貸資金庫也如同滾雪球般日益膨脹。
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游戲版本 V1.1.5 | 大小 82.71M |
系統(tǒng)要求 安卓3.5 | 更新時間 2024-09-24 15:17:26 |
語言 中文 | 開發(fā)商 |
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