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儲蓄國債利率已經(jīng)過多輪調(diào)降。以儲蓄國債(電子式)為例，記者據(jù)財政部官網(wǎng)梳理，2023年至今，三年期儲蓄國債(電子式)利率從3%下降62BP至最新一期的2.38%；五年期儲蓄國債(電子式)利率從3.12%下降62BP至最新一期的2.5%。

股份行、城商行“去化”的速度則相對慢一點。湖南某城商行客戶經(jīng)理告訴記者，線上額度早就“秒光”，但目前還有少量線下額度發(fā)售，不過要去指定網(wǎng)點進行辦理。

不過，相較于股份行、城商行、農(nóng)商行定存利率而言，儲蓄國債利率暫不具備優(yōu)勢。融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù)顯示，3月份股份行、城商行、農(nóng)商行三年期定期存款平均利率分別為2.574%、2.716%、2.691%，均高于2.38%水平；這三類銀行五年期定期存款平均利率分別為2.562%、2.534%、2.609%，略高于2.5%。

4月12日下午，記者咨詢多家國有銀行客戶經(jīng)理，并訪問對應線上App購買區(qū)，發(fā)現(xiàn)三年期、五年期儲蓄國債產(chǎn)品全部顯示額度售罄。

隨著銀行存款利率不斷下行，最新一期發(fā)行的儲蓄國債(電子式)利率水平目前較國有銀行定期存款仍有一定優(yōu)勢。記者據(jù)銀行官網(wǎng)信息梳理，目前四大行(中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行)的三年期定存掛牌利率為2.35%，五年期掛牌利率在2%～2.4%不等。融360數(shù)字科技研究院市場數(shù)據(jù)監(jiān)測也顯示，3月份國有銀行三年期定期存款平均利率為2.369%，五年期定期存款平均利率為2.388%。上述存款利率基本都低于同期限儲蓄國債利率。

乐鱼平台官网“周三開搶不到一分鐘就卡住了，刷新了下手機額度就賣完了?！眮碜愿＝ǖ狞S女士向記者描述了儲蓄國債“拼手速”的經(jīng)歷，她決定等下一波5月10日繼續(xù)蹲點搶購。

記者注意到，相較于去年最后一期發(fā)售，今年第一期、第二期儲蓄國債(電子式)利率進一步下降25BP，最大發(fā)行額度增加了70億元，但依然涌現(xiàn)大批投資客搶購，線上額度“秒光”。

此前這在政策端已顯露跡象。1月24日，央行負責人表示，要推動銀行加大向居民銷售政府債券的力度，增厚居民“類利息”收入，并為存款利率下調(diào)打開空間。2月底，央行發(fā)布的《關(guān)于銀行間債券市場柜臺業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》提出，進一步擴大柜臺債券投資品種，優(yōu)化相關(guān)機制安排，以便利居民和其他機構(gòu)投資者債券投資，自5月1日起實施。

從利率看，多輪調(diào)降后，本輪發(fā)行的儲蓄國債三年期、五年期利率均未突破2.5%。為何投資者仍蜂擁而至，出現(xiàn)“秒光”盛況？

更深刻的原因或在于對未來利率持續(xù)下行的擔憂。不少儲蓄國債購買者在受訪時提到，希望通過購買儲蓄國債、定期存款等產(chǎn)品鎖定中長期限利率。阿喜告訴記者，去年在股市、基金上的投資收益都不理想，今年年初主要想做一些穩(wěn)健、保本的投資，因此開始逐步入手定期存款、儲蓄國債等。

與黃女士有相似經(jīng)歷的人不在少數(shù)，近期儲蓄國債現(xiàn)“搶購潮”，線上額度開售不久就告罄。根據(jù)財政部官網(wǎng)信息，4月10日起至19日，2024年儲蓄國債(電子式)第一期和第二期正式發(fā)行，均為固定利率、固定期限品種，最大發(fā)行額合計450億元。

據(jù)財政部官網(wǎng)，第一期儲蓄國債期限3年，票面年利率2.38%，最大發(fā)行額225億元；第二期儲蓄國債期限為5年，票面年利率2.5%，最大發(fā)行額225億元。

根據(jù)華泰證券研報數(shù)據(jù)，2020年以來，隨著政府加大逆周期調(diào)節(jié)力度，中國國債托管量從2019年底的15.3萬億元快速攀升至2024年1月的29.4萬億元，而同期居民持有國債的規(guī)模不升反降，從8194億元降至7653億元，占比從5.1%回落至2.6%。

“開售1分鐘后，手機銀行渠道上的額度已經(jīng)‘秒光’，線下網(wǎng)點額度在10點左右也賣完了?！币幻麌行袕V東某支行客戶經(jīng)理對記者表示，其所在支行此次分配到的線下額度不足百萬元，早上有七八個較為年長的客戶已經(jīng)提前排隊“買斷”。

“放寬居民國債的柜臺購買是拓寬居民投資渠道、加快發(fā)展多層次債券市場的重要方向?！比A泰證券宏觀分析師?；埯愒谘袌笾斜硎?，目前國內(nèi)居民可以直接購買儲蓄國債，但直接購買記賬式國債的門檻較高?；谂c美國、日本的對比分析，國內(nèi)居民購買國債的品種和渠道均有拓寬空間。

誰在搶購儲蓄國債？一名國有銀行客戶經(jīng)理告訴記者，大多購買儲蓄國債的人群仍集中在50歲以上，這些客戶是儲蓄國債的忠實客戶。不過最近半年，也陸續(xù)開始有部分“90后”在咨詢儲蓄國債購買。

黃女士告訴記者，相較于定期存款，儲蓄國債還具有投資門檻較低、按年或一次性付息、利息收入免征個人所得稅等優(yōu)勢。“雖然利息不高，但對我們這輩人來說，搶購儲蓄國債是家常便飯了?！彼f。

部分年輕人正加入搶購大軍。“人生第一次買國債，運氣好，搶到了?！眮碜詮V東的阿喜今年剛剛25歲，在國債開售當日，她在線上沒搶到額度，跑了家附近的兩個網(wǎng)點后，終于買到。在他看來，買國債類似于存錢，可以緩解對某種不確定性的焦慮感。

部分機構(gòu)人士也認為后續(xù)存款利率還有調(diào)降空間?！按婵罾蚀嬖谶M一步下調(diào)的必要性。”中泰證券首席固收分析師肖雨認為，考慮到半數(shù)上市銀行以及商業(yè)銀行整體凈息差已經(jīng)低于1.8%，部分銀行必須想辦法以提高貸款利率或降低存款利率的方式擴大凈息差，目前來看后者可能性顯然更大。

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