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稱和陳默有類似經(jīng)歷的消費(fèi)者不在少數(shù)。澎湃新聞?dòng)浾哒{(diào)查發(fā)現(xiàn)，在社交媒體上，已經(jīng)有不少用戶反映自己因“租機(jī)套現(xiàn)”而導(dǎo)致債臺(tái)高筑，質(zhì)疑套現(xiàn)變成“高利貸”。在某消費(fèi)投訴平臺(tái)上，搜索“租手機(jī)”可以看到上萬條投訴信息，其中大多數(shù)都與“高利貸”和“暴力催收”相關(guān)。

對(duì)此，澎湃新聞?dòng)浾哒{(diào)查發(fā)現(xiàn)，通過微信、支付寶等平臺(tái)可以搜索到眾多租機(jī)平臺(tái)。其中大多數(shù)租機(jī)平臺(tái)都表示租借手機(jī)不需要個(gè)人征信報(bào)告，只需要芝麻信用和簡單的電話回訪即可，比如顯示1000萬+人使用的愛租機(jī)平臺(tái)，和400+人使用的租掌柜。對(duì)于電話審核的內(nèi)容，客服人員表示需要根據(jù)租機(jī)人情況來判斷，不方便告知。

此外，陳默說，手機(jī)租賃一般分為“租滿即送”與“到期歸還”兩種，其中“到期歸還”套餐每月租金會(huì)更便宜，但手機(jī)已經(jīng)發(fā)貨到中介那里，到期無法歸還，他還需要承擔(dān)高額的“買斷費(fèi)”，以iPhone15 ProMax為例，還完全部租金后，還需要支付5000元的買斷費(fèi)。

他介紹稱，如果租機(jī)平臺(tái)與借貸中介之間存在通謀或業(yè)務(wù)往來，租賃的手機(jī)實(shí)際上是被租機(jī)平臺(tái)通過借貸中介取回了，即二者可視為同一主體，共同為用戶提供了利息極高的借款。那么就需要考慮“用戶實(shí)際得到的借款”和“所背負(fù)的利息”是否構(gòu)成了高利貸，進(jìn)而是否違反了借貸利息的規(guī)定。更重要的是，租機(jī)平臺(tái)和借貸中介是否通過這種設(shè)計(jì)規(guī)避了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)放貸的金融管理規(guī)定。

2023年4月，陳默的微信通訊錄中跳出一個(gè)名為“星辰”的賬號(hào)來添加好友，對(duì)方添加時(shí)介紹稱“您最近需要貸款嗎？我們是租機(jī)中介，能夠幫您短期套現(xiàn)”。

對(duì)于這種情況，一名知情人告訴澎湃新聞，目前市面上已經(jīng)有不少小額借貸公司通過租機(jī)平臺(tái)來套現(xiàn)借貸?！耙话愣际峭ㄟ^微博、抖音發(fā)廣告，但他們也有渠道，能通過網(wǎng)貸平臺(tái)拿到逾期人的聯(lián)系方式，然后一個(gè)個(gè)加微信問需不需要資金套現(xiàn)，這樣針對(duì)性更強(qiáng)?！?/p>

陳默就是一名被借貸中介看上的“網(wǎng)貸逾期者”。他稱，在借貸中介的主動(dòng)聯(lián)系和介紹下，他通過對(duì)方發(fā)送的二維碼掃碼進(jìn)入租機(jī)平臺(tái)租借手機(jī)，并直接寄給中介，中介收到手機(jī)后放款。雖然拿到了一筆錢，但他為此背負(fù)了12個(gè)月的分期租金，以及買斷費(fèi)用。

陳默第一次是在八戒租平臺(tái)租機(jī)，一部iPhone14 ProMax，總租金為7369元，共分為12期付款，每期付款614.08元，“租機(jī)前中介給了2000塊錢，收到手機(jī)后又給了我2301元?！边@意味著，陳默花費(fèi)7369元分期租賃手機(jī)，實(shí)際套現(xiàn)4301元，“當(dāng)時(shí)急于還錢，想著這些慢慢都能還上”。

陳默說，租機(jī)前中介會(huì)先給他一筆錢，讓他墊付首期租金，等手機(jī)收到后，再給剩下的錢。首期墊付消減了他的周轉(zhuǎn)顧慮，他打算先多租手機(jī)套現(xiàn)，解決燃眉之急，再慢慢分期還租機(jī)費(fèi)。

一年多的時(shí)間里，陳默通過這種方式分別在8家平臺(tái)租賃了14臺(tái)手機(jī)，總租金高達(dá)17萬元，但實(shí)際套現(xiàn)資金僅5萬元。因無力還款后，陳默在多個(gè)租機(jī)平臺(tái)逾期，網(wǎng)貸沒有還完，反而陷入了更深的債務(wù)深淵。

他介紹稱，需要“租機(jī)套現(xiàn)”的人普遍面臨征信較差、網(wǎng)貸逾期多、被催收的情況，“他們通過其他渠道已經(jīng)貸不來錢了，就只能找這種租機(jī)套現(xiàn)，因?yàn)樽鈾C(jī)平臺(tái)相對(duì)審核要松一點(diǎn)，雖然錢不多，但多借幾個(gè)手機(jī)錢就多了。”

對(duì)于陳默所說，自己已經(jīng)租了多部手機(jī)，仍然還能繼續(xù)租的情況?？头藛T表示，租機(jī)平臺(tái)沒辦法查詢租機(jī)人在其他平臺(tái)的租機(jī)信息，而且用戶在其他平臺(tái)的租機(jī)情況也不會(huì)影響他們平臺(tái)進(jìn)行租借，用戶最終租借是否成功，還是以系統(tǒng)的審核為準(zhǔn)。

陳默認(rèn)為，如果這些租機(jī)平臺(tái)能夠好好查他的個(gè)人征信，他就租不了這么多部手機(jī)，也不至于欠下那么多債，“如果平臺(tái)只是走走過場，就給足了這些中介鉆空子的空間”。

經(jīng)對(duì)方介紹，所謂“租機(jī)套現(xiàn)”，實(shí)際上就是在中介的指導(dǎo)下，通過租機(jī)平臺(tái)租賃手機(jī)，并將手機(jī)寄送地址填寫成中介給的地址，賣給中介，中介在收到手機(jī)后，會(huì)將現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬給客戶，實(shí)現(xiàn)“租機(jī)套現(xiàn)”。

回憶起租機(jī)過程時(shí)，陳默稱這位中介很熟練，操作過程只需三步，“第一步是通過她給我的小程序二維碼，掃碼就可以進(jìn)入大量租機(jī)平臺(tái)。第二步是按她的要求選擇手機(jī)、填寫個(gè)人信息，進(jìn)行審核。第三步是審核通過后，就下單，把下單的收貨地址填寫成她的，她收到手機(jī)后就會(huì)給我轉(zhuǎn)賬?！?/p>

陳默還懷疑中介和這些租機(jī)平臺(tái)的關(guān)系，“當(dāng)時(shí)租機(jī)的時(shí)候，我和中介說我的征信不好，但中介說他們有渠道包我征信通過，如果不是合作，他們?cè)趺茨鼙ＷC我通過呢？”

陳默稱，在中介的介紹下，一年多的時(shí)間里，他陸續(xù)在11個(gè)租機(jī)平臺(tái)租賃了14部手機(jī)，手機(jī)型號(hào)均為iPhone14 ProMax和iPhone15 ProMax，“中介給的錢越來越少”。陳默出示的租機(jī)截圖顯示，一臺(tái)iPhone15 ProMax總租金為12987元，中介給了他3363元的首期租金、意外險(xiǎn)等費(fèi)用，收到手機(jī)后又轉(zhuǎn)賬給他3700元，這意味著他套現(xiàn)7063元。

“拆東墻補(bǔ)西墻，沒想到越滾越大，一算我就頭疼。”陳默計(jì)算了一下，14部手機(jī)的總租金高達(dá)17萬元，但自己實(shí)際上從中介套現(xiàn)的資金為5萬元左右，而自己每月光是租金就要還款近2萬元。

但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)租機(jī)平臺(tái)審核相對(duì)寬松，不需要審核個(gè)人征信報(bào)告，只需要提交芝麻信息錄屏或者簡單通過騰訊會(huì)議就可通過審核。

如果租機(jī)平臺(tái)與借貸中介之間不存在任何通謀，中介只是在轉(zhuǎn)賣手機(jī)和提供變現(xiàn)款之間賺取差價(jià)，那么用戶擅自轉(zhuǎn)賣手機(jī)的行為就違反了租賃合同的要求，除了支付租金外還需要根據(jù)租機(jī)合同承擔(dān)相應(yīng)的違約金，用戶面臨著惡意逾期、被租機(jī)平臺(tái)起訴、被凍結(jié)資產(chǎn)甚至列入失信名單等風(fēng)險(xiǎn)。

陳默說，在急于解決網(wǎng)貸催款的情況下，他添加了該中介的微信。他以為租機(jī)套現(xiàn)是一個(gè)解決欠債機(jī)會(huì)，卻沒想到因此背負(fù)了更大的債務(wù)。

綜上，邢鑫指出，這種“租機(jī)套現(xiàn)”的行為不僅會(huì)讓用戶面臨失信、承擔(dān)額外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)讓租機(jī)平臺(tái)的利益受損。為了減少這種風(fēng)險(xiǎn)，用戶應(yīng)當(dāng)盡量避免采用不正規(guī)的平臺(tái)拆借資金，并合理規(guī)劃財(cái)務(wù)，評(píng)估法律風(fēng)險(xiǎn)；如果正處于租期內(nèi)且存在無法及時(shí)還款的風(fēng)險(xiǎn)，用戶可以積極向金融管理部門進(jìn)行舉報(bào)。為了規(guī)范租機(jī)市場，行政部門可以加強(qiáng)監(jiān)管力度，要求租機(jī)平臺(tái)增加對(duì)用戶的信用審查，對(duì)租借不合理數(shù)量的客戶進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注甚至限制，對(duì)違規(guī)企業(yè)進(jìn)行行政處罰。

此外，該知情人告訴澎湃新聞，為了讓用戶成功借到手機(jī)，中介會(huì)尋找一些審核寬松的小租機(jī)平臺(tái)，或者通過幫用戶偽造芝麻信用、征信材料等通過系統(tǒng)審核，“有的平臺(tái)是打視頻電話審核，中介還會(huì)教話術(shù)?！?/p>

abg欧博下载手机版本“審核快，發(fā)貨快，信用高的用戶還可享受免押服務(wù)。”近年來，網(wǎng)絡(luò)租賃手機(jī)業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)興起，滿足消費(fèi)者臨時(shí)使用、嘗新等個(gè)性需求。但另一方面，不少借貸中介也看上了租機(jī)平臺(tái)審核寬松的漏洞，引導(dǎo)急需用錢或網(wǎng)貸逾期者“租機(jī)變現(xiàn)”，從中套取買賣手機(jī)的差價(jià)。

而大象租機(jī)平臺(tái)的客服則介紹稱，平臺(tái)并不直接租借手機(jī)，用戶是和平臺(tái)里入駐的商家進(jìn)行交易，每個(gè)商家審核的方式不同，“有的商家需要個(gè)人征信報(bào)告，如果個(gè)人征信有問題，有的商家也是可以租借手機(jī)的，這個(gè)具體由商家來定。”

陳默是一名果農(nóng)。他稱， 2015年因腰間盤突出干不了農(nóng)活后，生活所迫，開始接觸網(wǎng)貸。你我貸、金贏分期、京東白條、小贏卡貸，“加起來有十多萬，壓得我喘不過氣。手機(jī)里每天都有網(wǎng)貸平臺(tái)催收，但果園是看天吃飯的，光靠種梨子也還不上那么多貸款，就不得不找別的方法”。

而借貸中介的出現(xiàn)，讓租機(jī)市場變得更加混亂。邢鑫表示，大多數(shù)租機(jī)平臺(tái)本身對(duì)用戶資質(zhì)有著各項(xiàng)審核，雖然不如各類貸款機(jī)構(gòu)嚴(yán)格，但也限制了一些用戶，但借貸中介在明知用戶征信情況差，仍通過偽造芝麻信用、社保公積金等以套取租機(jī)資格，并且在明知手機(jī)是租賃物的情形下，仍回收手機(jī)套現(xiàn)給用戶，這種行為已經(jīng)涉嫌詐騙。

陳墨稱，在總共還款約7萬元后，由于生病，他沒有了還款能力，導(dǎo)致多個(gè)平臺(tái)逾期，“他們會(huì)通過微信、電話、短信的方式催款，還有的說準(zhǔn)備起訴我，壓力太大了。”他再次聯(lián)系借貸中介時(shí)，被對(duì)方告知“已經(jīng)不干了”，隨即刪除了他的微信號(hào)。

此外，記者也聯(lián)系了此前陳默曾使用過的八戒租機(jī)平臺(tái)，該平臺(tái)客服人員表示，下單租手機(jī)是不查詢征信的，但租機(jī)人下單后系統(tǒng)會(huì)進(jìn)行審核，審核通過后才能發(fā)貨。對(duì)于審核的內(nèi)容是什么？她表示不清楚，以具體訂單為準(zhǔn)。

“我個(gè)人征信情況很差，幾家大一點(diǎn)的租機(jī)平臺(tái)一查我的征信就取消訂單了，但中介推薦我租的這幾個(gè)平臺(tái)，都是直接通過。而且我在其他平臺(tái)租了那么多臺(tái)手機(jī)，為什么租手機(jī)的時(shí)候?qū)徍诉€能通過？”陳默說，自己因網(wǎng)貸逾期導(dǎo)致個(gè)人征信受影響，也被限制貸款，但為何這些租機(jī)平臺(tái)在審核租機(jī)人信息時(shí)，并沒有仔細(xì)查詢征信，只需要提交芝麻信息錄屏或者簡單地通過騰訊會(huì)議就可通過審核。

研究機(jī)構(gòu)IDC的數(shù)據(jù)顯示，2022年中國手機(jī)租賃市場同比增長率為37.2%，市場規(guī)模約為582億元；2023年，中國手機(jī)租賃市場規(guī)模預(yù)計(jì)會(huì)達(dá)到2400億元。

對(duì)于這種“租機(jī)套現(xiàn)”的行為，涉及哪些法律風(fēng)險(xiǎn)？湖南金州律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、律師邢鑫分析認(rèn)為，目前網(wǎng)絡(luò)手機(jī)租賃作為一種新興的消費(fèi)，存在“灰色地帶”的操作空間。

邢鑫稱，據(jù)他了解，大多數(shù)租賃平臺(tái)都有“買斷”的規(guī)定，即用戶租金逾期或到期無法歸還，就要支付買斷費(fèi)，這種情況下來，用戶要支付的費(fèi)用往往超過手機(jī)的價(jià)格，折算利率甚至達(dá)到高利貸的水準(zhǔn)?！斑@就是‘由租轉(zhuǎn)售’，名義上是租賃行為，實(shí)質(zhì)上是融資租賃行為，一些平臺(tái)就借此規(guī)避了融資租賃的監(jiān)管?！?/p>

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