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大小:81.5MB語言:中文
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在黃榮菊借給唐姣香的資金中,包括她母親每月800多元積累下來的養(yǎng)老金。黃榮菊告訴澎湃新聞,唐姣香失聯(lián)后,有次她在家里與村干部談?wù)摫或_錢一事,不小心被老母親聽到了。
“如果您們認為郵儲銀行對你們的損失存在責任,可在唐姣香刑事案件結(jié)束后,通過民事訴訟主張你們的權(quán)益?!编]儲銀行郴州市分行表示:“我行定會承擔法院最終判決結(jié)果確定的責任。”
澎湃新聞記者在臨武采訪期間,受訪的被害人均反映,去年9月法院判決后至今未收到被騙款項。“我們一分錢都沒收到。”唐國信說。
此后,澎湃新聞記者找到該行法律與合規(guī)部總經(jīng)理周建平?!拔覀冏隽舜罅康墓ぷ?。”周建平說:“你(被害人)去法院起訴,法院判定我們有責任,要我們賠錢的話,我們銀行就賠?!?/p>
“她保養(yǎng)得蠻好,看起來顯年輕,長得也蠻好?!倍啻谓杩罱o唐姣香的唐國信對澎湃新聞?wù)f,唐姣香身高一米六多,身材苗條,善于交際,“總是笑著說話,對人很熱情”。
2024年1月,臨武縣委政法委致函郵儲銀行臨武縣支行,要求該行做好相關(guān)工作,對唐姣香加蓋公章并在經(jīng)營場所簽署借款協(xié)議一事進行內(nèi)部調(diào)查,此外要強化職工內(nèi)部監(jiān)督管理,嚴防此類事件發(fā)生。
不過,李幼德也指出,唐姣香作為銀行工作人員,持續(xù)多年在銀行場所實施詐騙犯罪,導致眾多儲戶的利益受損,銀行方面存在明顯的監(jiān)管漏洞。由此,銀行與唐姣香可能構(gòu)成“共同侵權(quán)”。
2022年4月,因涉嫌非法吸收公眾存款罪,唐姣香被臨武縣公安局取保候?qū)?,一個多月后被刑拘,當年7月被逮捕。2023年3月,郴州市檢察院對唐姣香提起公訴,指控的罪名為詐騙罪。
記者隨后詢問:唐姣香一案中,銀行在管理上有責任嗎?唐偉聽后馬上站起來,要求記者離開,并對門口工作人員說:“喊保安過來請他下去!”
第一次出借2萬元時,被害人唐玉霞記得,坐在辦公室的唐姣香用手扯著胸前的工作牌說:“我作為一個行長,還會少你這兩萬塊錢嗎?”
在這起銀行員工詐騙儲戶的案件中,銀行方面是否應(yīng)承擔相應(yīng)的民事責任?接受采訪的法律專業(yè)人士認為,此案被害人眾多,應(yīng)根據(jù)各人的具體情形來分析。
唐姣香詐騙案的違法所得,由郴州中院指定臨武縣法院進行追繳執(zhí)行。5月11日,澎湃新聞記者隨唐國信等人來到臨武縣法院,了解追繳唐姣香違法所得的進展。
“到銀行后,她讓我把存折里的錢存到她這里,每月利息是1分(1%),要用隨時來取。”王發(fā)仁稱,他準備用拆遷款建新房,所以當時有些猶豫,后來唐姣香遞給他名片——她行長的身份,讓他打消了疑慮。
郭義章說,見面后,唐姣香讓他把10萬元存款借給她,并稱“周轉(zhuǎn)”半年就行,利息比銀行高?!八f,這錢存在她這里和存銀行都是一樣的,反正銀行也是她管。”郭義章說,他當時詢問借款的用途,唐姣香稱是投資做生意——她在臨武開了一個叫“富安娜”的床上用品店。郭義章當時沒有答應(yīng)她,而是自己出去考察,發(fā)現(xiàn)臨武大道邊確實有家“富安娜”店,生意還不錯。
根據(jù)司法機關(guān)核查的資金明細表,204名被害人出借給唐姣香的金額,大多為幾萬至數(shù)十萬元,數(shù)額最多的是黃榮菊的422萬余元,最少的是楊秀群的1萬元;被害人群體中的羅美艷、唐月,是通過刷信用卡借款給唐姣香;當?shù)卮迕癫苜v月借給唐姣香的2.4萬元,是她多年養(yǎng)豬、種菜攢下來的。這些來之不易的辛苦錢,都進了唐姣香的口袋。
法院審理查明,2014年9月至2022年1月唐姣香在銀行工作期間,以高額利息為誘餌,虛構(gòu)投資經(jīng)營等事實,隱瞞其無法歸還借款的真相,向親友、同學、儲戶等大肆借款,涉案金額超過4250萬元,其中出借人實際損失2854萬余元。報案的被害人有204人,大部分是唐姣香所在銀行的儲戶。
郴州市中級法院認為,唐姣香以非法占有為目的,隱瞞其投資失敗、資金鏈斷裂以致無法歸還借款本息的真相,虛構(gòu)事實騙取他人財物,數(shù)額特別巨大,其行為構(gòu)成詐騙罪。該院還指出,案發(fā)后唐姣香拒不退還違法所得,犯罪情節(jié)特別惡劣,后果特別嚴重,應(yīng)予嚴懲。
主張“按法律程序處理”的郭義章,曾在2022年1月民事起訴唐姣香,要求其返還借款并支付利息,但被臨武縣法院裁定駁回;2021年12月,被害人唐國信曾起訴唐姣香并獲得勝訴,但幾個月后被法院裁定終結(jié)執(zhí)行。據(jù)了解,自2021年11月以來,臨武縣法院受理以唐姣香為被告的民間借貸糾紛案共38件。該院認為唐姣香涉嫌詐騙犯罪,將案件移交公安機關(guān)。
2023年4月,被害人代表雷芳向銀行的監(jiān)管部門反映唐姣香違法違紀問題。郴州銀保監(jiān)分局的《信訪事項告知書》顯示,該局將雷芳的信訪事項轉(zhuǎn)辦至郵儲銀行郴州市分行。
在銀行辦公室里,唐姣香坐在桌旁的皮椅上,手握鋼筆在紙上書寫——這是一位被害人借錢給唐姣香時拍下的照片。照片中的唐姣香穿著銀行工裝,系著彩色絲巾,看起來不像年過五旬的女子。
“她說銀行在搞活動,是說搞理財還是干嘛,讓我把錢存到她這里來?!敝苊阑貞洠奇惝敃r對她說“這筆錢如果我不還給你,銀行也會給你”,還說不相信就蓋個公章。當時唐姣香寫好20萬元借條后,周美看著她從辦公桌抽屜里拿出一枚章在借條上蓋了印。
唐姣香的工作履歷顯示,她在郵儲銀行從事過柜員、理財經(jīng)理、公司副經(jīng)理等崗位的工作,2012年后她擔任過郵儲銀行臨武縣東云路支行、營業(yè)部支行的二級支行長。2015年9月退休后,她被返聘為東云路支行二級支行長,2017年至案發(fā)任該支行“外包大堂經(jīng)理”。
北京市中聞(長沙)律師事務(wù)所律師劉凱分析,唐姣香出具借條的行為是否屬于職務(wù)行為,可以根據(jù)她出具借條時的身份、場所以及借條的內(nèi)容來判斷。
“從銀行是否承擔合同責任角度來看,如果儲戶有理由相信唐某是以單位名義借款,構(gòu)成職務(wù)行為的,則銀行應(yīng)承擔還款責任;如果儲戶知道或應(yīng)當知道唐某借款是為個人做生意,且借條顯示是其個人行為的,就很難讓銀行承擔責任?!眲ⅡE表示,此案兩百多名受害人“借款”的情形各有差別,應(yīng)根據(jù)具體事實來分析。
目前,被害人方面因考慮訴訟費等原因未起訴銀行。臨武縣委政法委相關(guān)負責人向澎湃新聞表示,下一步將組織當事各方協(xié)商,由法院進行訴前調(diào)解。
“她在銀行里面實施詐騙這么多年,銀行為什么沒有察覺到?”被害人代表曾慶貴說。今年81歲的他認真學習了民法典,認為案件適用第1191條的規(guī)定:工作人員因執(zhí)行工作任務(wù)造成他人損害的,由用人單位承擔侵權(quán)責任;用人單位承擔侵權(quán)責任后,可以向有故意或者重大過失的工作人員追償。
888集团电子游戏888ki1966年生的唐姣香是湖南省臨武縣人,2012年后曾擔任中國郵政儲蓄銀行(以下簡稱“郵儲銀行”)臨武縣東云路支行行長等,2015年退休后被返聘為東云路支行行長,2017年后任該支行“外包大堂經(jīng)理”。
“如果她不是行長,不給我名片,我肯定不會借給她。”王發(fā)仁說,當時他將拆遷款里的12萬元取出來借給唐姣香。此后的四個月,他每月從對方那里領(lǐng)取1200元利息。可第五個月后,他聯(lián)系不上唐姣香,才意識到12萬元可能“打了水漂”。
法院查明,在已不具有家紡店股份、相關(guān)公司已經(jīng)關(guān)閉的情況下,唐姣香仍以經(jīng)營公司和家紡店需要資金周轉(zhuǎn)為由,向他人大肆借款直至案發(fā)。
今年75歲的雷春福,曾將自己和妻子的12萬元保險費取出來借給唐姣香。唐姣香失聯(lián)后,要不回本金的他氣病了。“一氣之下,我不知道怎么就中風了?!崩状焊H缃褡竽_癱瘓,天天與輪椅為伴。
當年5月,郵儲銀行郴州市分行書面回復被害人稱,涉案資金是進入唐姣香或其親屬的個人賬戶,沒有資金進入郵儲銀行賬戶,“這是您們與唐姣香之間的個人資金往來糾紛,和郵儲銀行沒有關(guān)聯(lián)”。
劉凱認為,本案中唐姣香長期擔任支行負責人,借條是她在辦公室或銀行經(jīng)營場所出具,少量借條上還蓋了章,“那她的借款行為就具有職務(wù)行為的外觀,如果被認定為職務(wù)行為,那銀行就應(yīng)承擔還款責任”。
“唐某應(yīng)該是積極地、主動地構(gòu)成侵權(quán),銀行可能是消極地、不作為地構(gòu)成侵權(quán)。一個是故意,一個是故失,這兩者的結(jié)合造成了儲戶的損失?!崩钣椎抡f,根據(jù)民法典第1172條的規(guī)定,如果銀行被認定為共同侵權(quán)的主體之一,那就應(yīng)當承擔共同侵權(quán)的按份責任。
接受澎湃新聞采訪的被害人稱,當初借款給唐姣香是相信其“行長”身份,且“借款”行為均在銀行完成。在給少數(shù)被害人出具的借條上,唐姣香還蓋上了“臨武縣郵政局中心郵政儲蓄所”印章。
唐姣香詐騙一案,目前司法機關(guān)僅查到其少量違法所得,二百余名借款人的損失難以挽回。多位被害人認為,銀行方面應(yīng)承擔監(jiān)管缺失的民事責任。
2023年9月,郴州中院作出一審判決,判被告人唐姣香犯詐騙罪,判處無期徒刑,剝奪政治權(quán)利終身,并處沒收個人全部財產(chǎn);繼續(xù)追繳唐姣香的非法所得,返還被害人。
像郭義章、王發(fā)仁這樣的被害人有兩百多名,大多為郵儲銀行的儲戶?!敖杩睢?、寫借條等“交易”行為,主要發(fā)生在郵儲銀行臨武縣東云路支行一樓的營業(yè)廳及唐姣香辦公室。
“我是個很穩(wěn)重的人。我教了幾十年數(shù)學,做事謹慎是出了名的?!?2歲的郭義章告訴澎湃新聞,他的退休工資每月打到郵儲銀行東云路支行的存折,前些年他將結(jié)余的10萬元存為“定期”。2021年7月,唐姣香通知他10萬存款到期,需要來銀行轉(zhuǎn)存。
“現(xiàn)在我們凍結(jié)了唐姣香的賬戶,她有一點點存款,這個存款真的很少?!辈芎朴钕蛱茋诺热吮硎?,下一步他會到外地繼續(xù)調(diào)查唐姣香的財產(chǎn)線索,但目前看來并不樂觀。
唐姣香的妹夫唐建平告訴澎湃新聞,多年前唐姣香在廣東佛山與他人合伙辦廠,因資金困難向別人借款,此后愈陷愈深,其老家所在村也有數(shù)十人借錢給她。
5月13日,澎湃新聞記者來到郵儲銀行郴州市分行,在辦公室找到該行黨委書記、行長唐偉。記者亮明身份并說明來意后,唐偉說:“我們都是依法辦事。法院判決怎么辦,我們就怎么辦。”
關(guān)于“公章”問題——唐姣香在黃榮菊、周美等人借條上蓋的印章,是 “臨武縣郵政局中心郵政儲蓄所”,案發(fā)后唐姣香曾向警方供述稱,該印章“是所里的章,不是我個人私刻的”。5月14日,郵儲銀行郴州市分行辦公室總經(jīng)理何衛(wèi)華表示,“我們印章管理的序列里沒有這枚章子?!彼f:“這個章子到底是不是她私刻的,也不好界定。但是我們是絕對沒有這章子的?!?/p>
實際上,澎湃新聞獲得的履歷信息顯示,唐姣香自2017年至案發(fā)任東云路支行“外包大堂經(jīng)理”,澎湃新聞獲得的相關(guān)資料中未發(fā)現(xiàn)其任郵儲銀行臨武縣支行長的履歷。
“我們都是依法辦事?!?月13日,郵儲銀行郴州市分行行長唐偉向澎湃新聞表示:“法院判決怎么辦,我們就怎么辦?!睂τ阢y行是否存在監(jiān)管方面的責任,唐偉則拒絕回應(yīng)。
“當時看到她蓋了公章,她本人也簽了字,我就很放心?!北缓θ它S榮菊說。據(jù)唐姣香供述,涉案的印章并非其個人私刻;但郵儲銀行郴州市分行辦公室負責人表示,“我們印章管理序列里沒有這枚章子”。
郴州中院審理查明,被告人唐姣香自2010年以來,以其個人辦廠、經(jīng)營家紡店需要資金周轉(zhuǎn)為由,以月利息1%至2.5%的高額利息為誘餌,以個人名義向其親友、同學、儲戶等借款。其個人投資行為因經(jīng)營不善導致巨額虧損,2013年以后,其個人融資的資金鏈條斷裂,已不能還本付息,但唐姣香仍隱瞞已無法歸還借款本息的事實,仍向他人大肆借款。
“公安給了我們一份移送執(zhí)行表,但里面那些財產(chǎn)根本就沒有。車子不是她的,房子也不是她的?!迸R武縣法院執(zhí)行局副局長曹浩宇說,他前段時間曾到某碳酸鈣公司調(diào)查,也未發(fā)現(xiàn)唐姣香有股份。
2021年下半年起,陸續(xù)有被害人向法院起訴唐姣香,要其還錢。臨武縣人民法院審理發(fā)現(xiàn),唐姣香隱瞞欠他人巨額債務(wù)且無法償還的事實,虛構(gòu)借款理由非正常頻繁向他人借款,涉嫌詐騙犯罪。2022年3月,臨武縣法院將唐姣香一案移交公安機關(guān)。此后,許多被害人向臨武縣公安局報案。
“她行長本人簽了名,還蓋了公章,我心里就踏實了?!敝苊勒f,她后來陸續(xù)借錢給唐姣香,還將利息繼續(xù)作為本金出借,幾年下來借給對方共85萬元,至今沒拿回一分錢。
1966年出生的唐姣香是臨武縣人,其老家的村民告訴澎湃新聞,唐姣香的父親曾是一名郵遞員。父親退休后,唐姣香“接班”進入當?shù)剜]政所工作,后來調(diào)至縣城。
郴州中院對唐姣香詐騙案的判決,包括違法所得財產(chǎn)的處置:繼續(xù)追繳唐姣香違法所得2854萬余元,對查封在案的財產(chǎn)依法處置后按比例返還被害人,不足部分繼續(xù)追繳。
司法文書顯示,經(jīng)查證,唐姣香在唐某經(jīng)營的臨武縣馨而樂家紡店(富安娜)曾有10萬元股份,2018年經(jīng)清算不再擁有股份;2015年以來,唐姣香陸續(xù)投資李某開辦的廣東佛山市厚錦建材公司,該公司因經(jīng)營不善已于2019年9月關(guān)閉。
“親自考察之后,我就放心了?!惫x章說,當時他將10萬元定期存款取出來借給唐姣香。在銀行辦公室,他看著唐姣香寫下借條并簽名、按手印、蓋私章,他還要求唐姣香在借條上加了一句:“到期未還,按法律程序處理。”
經(jīng)鑒定,2014年9月至2022年1月,唐姣香收到后來報案的204名出借人的本金共計42505033元,歸還部分本金、支付部分利息后,報案的出借人實際損失28549224元。
唐姣香當時的“行長室”,就在銀行一樓營業(yè)廳的通道里面。辦公桌后面的墻上,至今仍掛著兩幅“先進單位”的錦旗。被害人黃榮菊對此印象深刻。
被害人周美(化名)保存的借條也蓋了印章。周美至今記得,2016年2月她拿著20萬現(xiàn)金去存款,“柜臺的那個女的說,你去找唐行長咨詢一下”。當時她進入唐姣香辦公室,見到了這位女行長。
湖南堅錚律師事務(wù)所律師李幼德認為,本案中被害人出借的款項,是進入唐姣香個人賬戶或其指定的親屬賬戶,并未進入銀行賬戶,所以很難認定唐姣香向他人借款是職務(wù)代理或者表見代理的行為。
目前,唐姣香詐騙案204名被害人的2854萬元損失難以追回。作為唐姣香的工作單位,郵儲銀行方面是否應(yīng)承擔一定的民事責任?澎湃新聞記者采訪了多名法律專業(yè)人士。
分兩次借出20萬元退休金的曾慶貴說,唐姣香的銀行工作人員身份,讓他當時完全沒有警惕心,“你在銀行上班,跑得了和尚跑不了廟嘛”。
日前接受澎湃新聞采訪時,王發(fā)仁從口袋里掏出唐姣香當年給他的名片。這張名片已有些發(fā)皺泛黃,上面顯示,唐姣香的職務(wù)為郵儲銀行臨武縣支行的“支行長”。
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