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公司金融方面，郵儲銀行煥新發(fā)布企業(yè)網(wǎng)銀4.0版和企業(yè)手機(jī)銀行2.0版，新版企業(yè)電子銀行聯(lián)通“郵儲易企營”平臺，打造六大場景生態(tài)，進(jìn)一步提升“金融+場景”的綜合金融服務(wù)能力。2023年，郵儲銀行資金監(jiān)管系統(tǒng)上線鄭濟(jì)高鐵、西成鐵路等基建項目和高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田項目，資金監(jiān)管規(guī)模近1,000億元。

值得一提的是，得益于堅持差異化發(fā)展策略，郵儲銀行提升資產(chǎn)負(fù)債配置效率，2023年實現(xiàn)利息凈收入2,818.03億元，同比增加82.10億元，增長3.00%，凈息差為2.01%，繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先。

隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革蓬勃興起，科技創(chuàng)新成為經(jīng)濟(jì)社會加速發(fā)展的“關(guān)鍵變量”。做好數(shù)字金融大文章，是金融機(jī)構(gòu)融入時代大變革、構(gòu)建核心競爭力、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然路徑。

在為實體經(jīng)濟(jì)注入金融“活水”、為零售和公司客戶提供可靠金融支持的同時，郵儲銀行實現(xiàn)了自身高質(zhì)量發(fā)展。年報顯示，2023年，郵儲銀行實現(xiàn)營業(yè)收入3,425.07億元，同比增長2.25%；凈利潤864.24億元，同比增長1.25%；聚焦重點產(chǎn)品，持續(xù)推動中間業(yè)務(wù)多元化發(fā)展，剔除上年理財凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型一次性因素后，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長12.05%，繼續(xù)保持兩位數(shù)增長；擬派發(fā)現(xiàn)金股利總額約人民幣258.81億元(含稅)，較去年增長1.20%。

同時，郵儲銀行聚焦創(chuàng)新變革，精簡組織流程，釋放資源潛力，“啞鈴型”組織架構(gòu)改革試點取得積極成效，集約化運(yùn)營助力消費(fèi)信貸作業(yè)效率提高42%、小額貸款審查審批人員節(jié)約率達(dá)60%、消費(fèi)信貸智能語音催收替代率達(dá)到六成以上，向更輕盈、更高效的現(xiàn)代一流商業(yè)銀行目標(biāo)又邁進(jìn)了一大步。

以體系為引領(lǐng)深化體制機(jī)制改革，以客戶為中心優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)要素，以市場為導(dǎo)向精準(zhǔn)匹配發(fā)展策略……2023年，郵儲銀行公司金融業(yè)務(wù)保持高質(zhì)量發(fā)展，提供滿足產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和企業(yè)多元發(fā)展的綜合金融服務(wù)，有效落實金融支持實體經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和防范化解風(fēng)險的工作要求，著力增強(qiáng)金融支持實體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

年報顯示，截至2023年末，郵儲銀行公司客戶總量較上年末增長15.58%，連續(xù)四年保持兩位數(shù)增速；持續(xù)完善科技金融專業(yè)服務(wù)體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期服務(wù)，服務(wù)客戶數(shù)較上年末增長28.38%，科技型企業(yè)貸款余額3,267.72億元，較上年末增長37.65%；主辦行客戶較上年末增長91.55%；FPA(公司客戶融資總量)為 4.68萬億元，增長26.83%。

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是創(chuàng)造價值的重要支撐。郵儲銀行強(qiáng)化資產(chǎn)與負(fù)債、規(guī)模與效益的聯(lián)動，以RAROC(風(fēng)險調(diào)整后收益率)為標(biāo)尺，進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升價值創(chuàng)造能力。年報顯示，2023年，郵儲銀行資產(chǎn)總額達(dá)到15.73萬億元，較上年末增長11.80%，其中客戶貸款總額8.15萬億元，較上年末增長13.02%；負(fù)債總額達(dá)14.77萬億元，較上年末增長11.54%，其中客戶存款13.96萬億元，較上年末增長9.76%；存貸比58.39%，較上年末提高1.68個百分點，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

依托龐大的存量客群，郵儲銀行積極探索通過主動授信實現(xiàn)低成本獲客、風(fēng)險可控的零售信貸發(fā)展新模式，運(yùn)用精準(zhǔn)客戶畫像，挖掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶，實施全流程線上受理、審批和支用，達(dá)成“秒批秒貸”的極簡客戶體驗。實施15個月來，主動授信貸款余額突破1,500億元，不良率低于0.5%。

郵儲銀行堅持把金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，為實體經(jīng)濟(jì)注入更多金融“活水”。年報顯示，郵儲銀行持續(xù)加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放力度，穩(wěn)步提升存貸比和信貸資產(chǎn)占比；加強(qiáng)市場研判，強(qiáng)化投研引領(lǐng)，優(yōu)化非信貸業(yè)務(wù)布局，提高資金使用效率。

郵儲銀行推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深耕同業(yè)生態(tài)圈建設(shè)，“郵你同贏”平臺注冊機(jī)構(gòu)達(dá)到2,407家，累計交易規(guī)模突破2萬億元；堅持交易轉(zhuǎn)型，豐富業(yè)務(wù)價值貢獻(xiàn)，債券交易規(guī)模同比增長75.40%，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)交易量同比增長46.87%。

郵儲銀行將著力推進(jìn)精細(xì)化管理，融入經(jīng)營管理的全過程。在精細(xì)化管理成本方面，為資源配置制定科學(xué)、定量的標(biāo)尺，精準(zhǔn)滴灌發(fā)展各環(huán)節(jié)；大力推進(jìn)機(jī)構(gòu)調(diào)整和集約化運(yùn)營，讓已投入的資源發(fā)揮最大效用；在精細(xì)化管理流程方面，不斷打磨更加簡單易得、體驗優(yōu)質(zhì)、競爭力強(qiáng)的業(yè)務(wù)流程，深挖綜合價值，改進(jìn)客戶體驗；在精細(xì)化管理風(fēng)險方面，將“全面、全程、全員”的全面風(fēng)險管理要求落實到監(jiān)測、指導(dǎo)、約束、追責(zé)、回檢等各環(huán)節(jié)之中，既要“防患于未然”，又要“銷患于未形”。

郵儲銀行始終堅持風(fēng)險先行，構(gòu)建運(yùn)用“看未來”模型，從行業(yè)趨勢、企業(yè)成長性、企業(yè)財務(wù)表現(xiàn)等更多維度全面了解客戶，提高客戶風(fēng)險識別能力，全年使用“看未來”模型批復(fù)客戶近萬戶，批復(fù)金額超過1.3萬億元；推進(jìn)金融數(shù)字化，“郵儲大腦”融合大模型技術(shù)，構(gòu)建新型生成式AI能力，加速數(shù)字金融服務(wù)模式重塑；推出手機(jī)銀行9.0版本，圍繞“專業(yè)財顧、專屬體驗、專心陪伴、專注守護(hù)”，提升客戶交互、場景交互、產(chǎn)品交互的“三維交互”新體驗，提升金融服務(wù)質(zhì)效。

2023年，郵儲銀行積極響應(yīng)國家政策，實體貸款新增占比超過100%；支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，制造業(yè)中長期貸款較上年末增長37.52%；推進(jìn)“雙碳”工作，綠色貸款余額6,378.78億元，較上年末增長28.46%，連續(xù)三年獲得明晟公司ESG評級A級；持續(xù)深入“三農(nóng)”、小微企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域，涉農(nóng)貸款新增再創(chuàng)新高，普惠小微貸款年凈增占比近30%，民營企業(yè)貸款客戶增長超過9萬戶；助力恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)，消費(fèi)信貸新增市場占有率居同業(yè)首位。

2023年，郵儲銀行通過持續(xù)培育“三農(nóng)”金融、小微金融、主動授信、財富管理、金融市場五大差異化增長極，以特色業(yè)務(wù)帶動各板塊實現(xiàn)新突破，打造價值創(chuàng)造“新引擎”，凈息差繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先。

隨著現(xiàn)代化進(jìn)程的推進(jìn)，我國居民金融服務(wù)需求呈現(xiàn)出多元化、個性化的特點，這對銀行業(yè)零售金融服務(wù)提出了更高的要求。郵儲銀行堅守一流大型零售銀行戰(zhàn)略，深耕“六大能力”建設(shè)，以創(chuàng)新變革打造差異化競爭優(yōu)勢，堅持為客戶創(chuàng)造價值，以金融力量繪寫美好生活畫卷。

赢咖3平台396667年報顯示，截至2023年末，郵儲銀行總資產(chǎn)達(dá)到15.73萬億元，較上年末增長11.80%；負(fù)債總額達(dá)14.77萬億元，較上年末增長11.54%；營業(yè)收入3,425.07億元(中國企業(yè)會計準(zhǔn)則，下同)，同比增長2.25%；凈利潤864.24億元，同比增長1.25%；董事會建議向全部普通股股東每10股普通股派發(fā)人民幣2.610元(含稅)，總額約人民幣258.81億元；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，存貸比持續(xù)提升，凈息差2.01%繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先；不良貸款率0.83%，撥備覆蓋率347.57%，各項風(fēng)險指標(biāo)均保持行業(yè)優(yōu)秀水平。據(jù)公開數(shù)據(jù)，2018年以來，郵儲銀行分紅比例始終保持在30%的水平，自2016年9月上市以來，2016-2022年度累計分紅金額達(dá)1,195.63億元。

在小微金融方面，郵儲銀行持續(xù)加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，以數(shù)字化破解小微金融在營銷、產(chǎn)品、風(fēng)控、運(yùn)營、服務(wù)等領(lǐng)域的難題，截至2023年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額1.46萬億元，在客戶貸款總額中占比近18%。

與此同時，郵儲銀行穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，開展農(nóng)戶普遍授信，強(qiáng)化客戶分層分類運(yùn)營，積極打造農(nóng)村市場差異化競爭優(yōu)勢，截至2023年末，個人小額貸款1.39萬億元，增長22.64%，同比多增371.93億元，增量創(chuàng)歷史年度新高，小額貸款增速連續(xù)四年超過20%。

以“三農(nóng)”金融數(shù)字化、集約化、場景化轉(zhuǎn)型為主線，通過構(gòu)建郵銀協(xié)同、總分聯(lián)動、母子合力的服務(wù)體系，郵儲銀行積極打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興主力軍。截至2023年末，涉農(nóng)貸款余額2.15萬億元，較上年末增加3,464.98億元，增量再創(chuàng)歷史新高。

商業(yè)銀行在堅持長期主義的道路上沒有捷徑可走。郵儲銀行堅持做“難而正確的事”，2023年聚焦創(chuàng)新變革，以創(chuàng)新優(yōu)化服務(wù)模式、引領(lǐng)業(yè)務(wù)變革、釋放發(fā)展動能，培育差異化競爭新優(yōu)勢，用持之以恒的行動擦亮“值得信賴的好銀行”金字招牌。

在財富管理方面，郵儲銀行豐富產(chǎn)品貨架，加快提升隊伍專業(yè)核心能力，做好客戶長期陪伴，擦亮財富管理為民服務(wù)底色。截至2023年末，郵儲銀行服務(wù)VIP客戶5,148.04萬戶，較上年末增長8.72%。

中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，這為銀行業(yè)發(fā)展指明了前進(jìn)方向。郵儲銀行將緊隨國家戰(zhàn)略，在“五篇大文章”中找準(zhǔn)自身契合點，深耕精細(xì)化管理，打開更加寬廣的發(fā)展空間，以“自身所長”服務(wù)好“國家所需、人民所盼”，書寫好郵儲篇章。

值得一提的是，截至2023年末，郵儲銀行個人貸款總額4.47萬億元，較上年末增加4,241.43億元，增長10.48%。其中，郵儲銀行緊抓消費(fèi)信貸市場發(fā)展機(jī)遇，打造智能化、數(shù)字化的線上消費(fèi)貸款產(chǎn)品體系，個人消費(fèi)貸款保持平穩(wěn)增長，截至2023年末，個人消費(fèi)貸款2.86萬億元，較上年末增加1,300.96億元，增長4.77%。

2023年，郵儲銀行圍繞“5+1”戰(zhàn)略路徑，全面構(gòu)建決勝未來的數(shù)智化優(yōu)勢，持續(xù)深耕金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，深化創(chuàng)新技術(shù)驅(qū)動能力，積極探索前沿技術(shù)應(yīng)用，全力加快打造數(shù)字生態(tài)銀行。年報顯示，2023年，郵儲銀行信息科技投入112.78億元，同比增長5.88%，占營業(yè)收入的3.29%。

科技賦能經(jīng)營發(fā)展成效顯著。個人金融方面，郵儲銀行推出手機(jī)銀行9.0版本，提供“AI 空間+數(shù)字員工+視頻客服”的沉浸式陪伴服務(wù)；基于農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)體系，積極探索創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式，如今農(nóng)戶打開手機(jī)銀行，即可隨貸、隨用、隨還，金融服務(wù)觸手可得。截止2023年末，郵儲銀行個人手機(jī)銀行客戶規(guī)模3.61億戶。

年報顯示，截至2023年末，郵儲銀行個人銀行業(yè)務(wù)收入同比增長6.33%，占營業(yè)收入的72.91%，同比提升2.8個百分點；服務(wù)個人客戶6.63億戶，管理個人客戶資產(chǎn)(AUM)規(guī)模達(dá)15.23萬億元，較上年末增加1.34萬億元；個人存款12.49萬億元，較上年末增加1.21萬億元。

亮眼成績背后，是郵儲銀行公司金融“1+N”經(jīng)營與服務(wù)新體系的全面推廣。針對公司客戶金融需求個性化、綜合化的特點，郵儲銀行圍繞客戶、產(chǎn)品、聯(lián)動、服務(wù)、風(fēng)險、科技六個維度，實施經(jīng)營機(jī)制的改革和深化，打造前中后臺一體化的營銷支撐服務(wù)體系。短短一年多，郵儲銀行主辦行公司客戶數(shù)量增長翻倍，F(xiàn)PA提升了四分之一，構(gòu)建起了更多、更高效也更長久的雙贏關(guān)系。

發(fā)展量增質(zhì)優(yōu)，離不開風(fēng)控護(hù)航。郵儲銀行堅持審慎的風(fēng)險偏好，持續(xù)完善全面風(fēng)險管理體系，應(yīng)用數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)開展過程管理和閉環(huán)管理，積極賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。截至2023年末，郵儲銀行不良貸款率0.83%，較上年末下降0.01個百分點，仍處于行業(yè)領(lǐng)先水平；撥備覆蓋率347.57%，風(fēng)險抵補(bǔ)能力充足。

與此同時，郵儲銀行秉持主辦行理念，精準(zhǔn)聚焦科技型企業(yè)成長發(fā)展各階段及經(jīng)營生產(chǎn)各方面需求，創(chuàng)新專屬產(chǎn)品體系，通過“U創(chuàng)融”“U創(chuàng)投”“U創(chuàng)通”“U創(chuàng)富”“U創(chuàng)慧”五大類產(chǎn)品，著力為客戶提供資金融通、資本運(yùn)作、支付結(jié)算、財富管理、智庫咨詢等綜合金融服務(wù)，累計開展“U益創(chuàng)”專場線下服務(wù)活動超過50場，全面拓展科技金融生態(tài)圈，推動科技金融高質(zhì)量發(fā)展。